Los seis pasos para un plan de Inversiones exitoso

Los seis pasos para un plan de Inversiones exitoso

El invertir es un paso importante en la vida financiera personal, tal como lo he comentado en artículos anteriores, es indispensable contar con una adecuada planificación para el logro de los objetivos financieros, así como sucede con los otros aspectos de la vida.

El formular un plan de inversiones no es tan complicado como pudiese sonar, en realidad es más fácil de lo que uno se puede imaginar.  Lo más importante es que no se necesita contar con grandes sumas de dinero para hacer un plan de inversiones, ya que el plan se fundamenta en las necesidades de cada persona y su capacidad financiera.

Aquí le exponemos los pasos básicos para la conformación de un plan de inversión adaptado a sus necesidades:

Paso 1

Identifique sus objetivos de inversión: 

Esto es lo primordial, saber que quiere alcanzar.  Deben estar definidos en horizontes de tiempo y prioridad, ya que no es lo mismo planear el retiro, el pago de la universidad de un hijo, la compra de una casa o montar un negocio.

Paso 2

Definir tiempos de logro:

Todo objetivo debe tener una fecha para que el mismo sea alcanzado, de esta manera se pueden plasmar de manera más clara las acciones a seguir para lograrlo.  Este paso es uno de los más importantes, ya que en muchas ocasiones todo lo queremos lograr de manera inmediata y al ver que el logro se demora, viene la frustración y por ende la pérdida de entusiasmo.  Establezca objetivos de corto, mediano y largo plazo, así los atenderá de manera más específica y podrá planificar mejor, generalmente uno conlleva al otro.

Paso 3

Diseñar un presupuesto: 

Como ya sabemos, esta herramienta es muy útil para el manejo de las finanzas personales.  Incluya en su presupuesto una partida de inversión, lo que le permitirá saber cuánto dinero puede destinar de manera mensual a su plan de inversión sin que esto afecte su estructura de gastos corriente.

Paso 4

Analice las diferentes alternativas del mercado: 

En el mercado existen diferentes instrumentos de inversión que le permitirán alcanzar sus objetivos.  Debe analizarlos cada uno para invertir en aquellos que le den la mayor cantidad de beneficios sin mayores riesgos.  Por ejemplo, para el retiro puede invertir en un principio en acciones con una visión de largo plazo, le permitirá obtener ganancias por dividendos, apreciación del precio y beneficios fiscales, luego de un tiempo podrá cambiar a un instrumento menos volátil para disminuir el riesgo.

Paso 5

Consulte a un asesor especializado: 

El rol del asesor es importante ya que con la preparación y especialización en el área con la que cuenta, este le podrá brindar herramientas e información de suma utilidad para que tome la decisión que más le convenga.  Recuerde que siempre la última palabra la tiene usted y debe siempre sentirse cómodo con la decisión de inversión que está realizando.  No se deje llevar por las emociones ni una tendencia particular, fundamente su decisión sobre aquel instrumento y momento que le ayude a lograr sus objetivos.

Paso 6

Seguimiento y Educación: 

Luego de haber implementado su plan de inversiones, es importante siempre hacer seguimiento al desempeño del mismo, con la intención de que su estrategia se mantenga vigente y realice los cambios que más le convengan de manera adecuada.  Parte del seguimiento incluye el mantenerse actualizado en educación financiera a través de seminarios, cursos, talleres, etc.  A través de estos podrá conocer la experiencia de otras personas y conseguir estrategias en común que le ayuden.

Aristimuño Herrera & Asociados / Raymond Duarte Sandoval

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